O reforço da credibilidade empresarial e da organização da informação financeira constitui um passo fundamental para que as Pequenas e Médias Empresas (PME) melhorem as suas condições de acesso ao financiamento bancário, ao aumentar a sua capacidade de demonstrar a sustentabilidade e o potencial dos seus negócios.

Esta foi uma das principais conclusões da “masterclass” virtual sobre o “Acesso ao Financiamento” promovida, recentemente, pelo Standard Bank, através da sua Incubadora de Negócios, que reuniu mais de uma centena de empreendedores e gestores de PME para uma reflexão sobre os desafios, requisitos e oportunidades relacionados com a obtenção de crédito.

A relevância deste tema ganha especial destaque numa altura em que se assinala o “Mês das Pequenas e Médias Empresas”, reconhecidas pelo seu importante contributo para o desenvolvimento económico, geração de emprego e dinamização das cadeias de valor.

Ministrada por Kenny Simone e Eunice Boane, ambos analistas e originadores de Crédito do Standard Bank, a sessão permitiu abordar os principais factores que influenciam a avaliação de pedidos de financiamento, bem como as práticas que contribuem para o fortalecimento da sustentabilidade e competitividade das empresas.

Durante a sessão, foi realçada a importância das PME na economia nacional, na medida em que contribuem para a geração de emprego, promoção do empreendedorismo e dinamização das cadeias de valor, sendo, por isso, um segmento estratégico para o desenvolvimento económico do País.

“As micro, pequenas e médias empresas são o coração da nossa economia. São elas que impulsionam a actividade empresarial, geram oportunidades de emprego e contribuem para a circulação de riqueza nos diferentes sectores. O fortalecimento deste segmento constitui, por isso, uma condição importante para o crescimento sustentável da economia nacional”, sublinharam.

Entretanto, apesar da sua relevância no ecossistema empresarial, este segmento continua a enfrentar obstáculos que limitam o acesso das PME ao financiamento, com destaque para a insuficiência de informação financeira estruturada, a informalidade empresarial, a fragilidade dos processos de gestão e a falta de documentação que permita às instituições financeiras efectuar uma avaliação adequada dos riscos associados aos negócios.

Um dos principais desafios identificados durante a sessão esteve relacionado com a qualidade da informação apresentada pelas PME durante os processos de avaliação de crédito: “Muitas vezes, os desafios não estão relacionados com o mérito do negócio, mas com a capacidade de demonstrar, através da informação disponibilizada, a sua sustentabilidade e capacidade de cumprir compromissos”.

Durante a sessão, os facilitadores partilharam os principais elementos que integram um conjunto de requisitos para o acesso ao financiamento, tais como documentação legal da empresa, demonstrações financeiras actualizadas, histórico bancário, plano de negócios, contratos comerciais, registos de actividade e informação sobre garantias, quando aplicável.

“O processo de financiamento começa muito antes da submissão de um pedido de crédito. Exige organização, planeamento e capacidade de apresentar informação fiável sobre o negócio. Empresas que mantêm registos actualizados, processos estruturados e uma gestão financeira consistente tendem a reunir melhores condições para estabelecer relações de confiança com as instituições financeiras”, acrescentaram.

A “masterclass” abordou ainda aspectos relacionados com o fortalecimento das PME, incluindo planeamento financeiro, formalização das operações, capacitação dos colaboradores, adopção de boas práticas de gestão e reforço da governação empresarial.

“A credibilidade empresarial constrói-se diariamente, através da consistência das práticas de gestão, da transparência das operações e da capacidade de cumprir compromissos. Estes factores fortalecem a confiança das instituições financeiras, mas também de clientes, fornecedores, parceiros e investidores, criando bases mais sólidas para o crescimento sustentável das empresas”, concluíram.

A iniciativa enquadra-se no compromisso contínuo da Incubadora de Negócios do Standard Bank com o fortalecimento do ecossistema empreendedor e das PME, com vista a torná-las mais resilientes, informadas e preparadas para enfrentar ambientes de negócio cada vez mais desafiantes.